Как растёт ипотечная долговая нагрузка россиян

Современная экономическая ситуация побуждает россиян искать дополнительные источники финансирования и игнорировать принятые ранее финансовые ограничения. Согласно исследованию «Дом.РФ» и ВЦИОМ, доля заемщиков с двумя и более действующими кредитами выросла за год с 10% до 16%. При этом каждый шестой ипотечник уже имеет минимум два займа, совмещая ипотечные обязательства с потребительскими кредитами, картами и автокредитами. Возрастающая долговая нагрузка кредитуемых семей вызывает тревогу у банковского сектора и властей: треть всех заемщиков тратит на ипотеку порядка половины доходов. Статистика также показывает, что на первичном рынке существенного изменения показателей не произошло благодаря программам льготного кредитования. Тем не менее растущий тренд многокредитования требует пристального внимания общественности и регуляторов, чтобы предотвратить социальную напряженность и финансовые риски.

Рекордный рост числа многокредитных заемщиков

16% ипотечников имеют два и более займов (год назад – 10%).
8% совмещают ипотеку с потребительским кредитом и картой (+3 п.п.).
4% объединяют ипотеку, автокредит и карту (+2 п.п.).

Нагрузка по платежам

У 52% семей ипотечный платёж не превышает 30% дохода.
Доля «тяжёлых» займов (≥50% семейного дохода) выросла до 33% в сегменте вторичного жилья (в 1,5 раза выше, чем год назад).
На первичном рынке серьёзного увеличения долговой нагрузки не зафиксировано благодаря льготным ставкам.

Поведение заемщиков при ухудшении доходов

20% обратятся к друзьям или родственникам за финансовой поддержкой.
11% будут вынуждены продать часть имущества.
10% попросят господдержки или реструктуризации долгов.
Только 5% готовы пропустить платёж или оформить новый кредит, усугубив долговую нагрузку.

Итоги и рекомендации

Рост доли многокредитных ипотечников — серьёзный сигнал для банков и регуляторов. Банкам стоит усилить мониторинг платежной дисциплины и предлагать заемщикам программы рефинансирования. Заемщикам рекомендуется тщательно планировать бюджет, избегать одновременного накопления потребкредитов и автокредитов и своевременно обращаться за консультацией к финансовым экспертам. Согласно Исследованию «Дом.РФ» и ВЦИОМ, комплексный подход поможет сбалансировать долговую нагрузку и снизить риски дефолта.