Как Целиков обманул банк на 14 миллионов с помощью терминалов в США

Тольяттинская афера с элементами международного сотрудничества и мастерски выстроенной схемы пополнений через терминалы захватила воображение следователей и экспертов в начале 2025 года. По версии следствия, 35-летний Павел Целиков вступил в сговор с группой соучастников из США и организовал серию незаконных онлайн-запросов на пополнение банковской карты, оформленной на подставное лицо. Действуя через терминалы торговых точек в нескольких штатах Америки, злоумышленники за считанные секунды увеличивали баланс карты на суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Всего за период с февраля 2019 по весну 2024 года таким образом было выведено более 14 000 000 ₽, что позволило группе обойти автоматические системы защиты российского банка и уйти от мгновенного обнаружения. Расследование поручили силам УФСБ России по Самарской области и Главному следственному управлению полиции, где сочли схему сложной и дерзкой.

Механизм международной аферы через терминалы

Злоумышленники использовали следующий подход:

• Обмен инсайдерской информацией с сотрудниками торговых точек в США.
• Дистанционные онлайн-запросы на пополнение дебетовой карты подставного лица.
• Управление активами через интернет-банкинг и пост-транзакционный вывод средств.

Пошаговая схема работы:

1. Выбор торговой точки с уязвимой платежной инфраструктурой.
2. Установка «виртуального терминала» для отправки команд на перевыполнение транзакции.
3. Мгновенное зачисление средств и перевод их на подконтрольные счета.
4. Снятие наличных через банкоматы или перевод в криптовалюту для сокрытия следов.

Ход расследования и судебный вердикт

УФСБ по Самарской области выявило аферу в начале 2024 года, когда банк заметил аномальные зачисления на одну из карт. В совместном докладе УФСБ России по Самарской области и Главного следственного управления МВД отмечается, что преступники действовали аккуратно, распределяя суммы и маскируя источники. В марте 2025 года Автозаводской районный суд Тольятти признал Целикова виновным в крупном хищении и приговорил к 3 годам колонии общего режима. Суд обязал потерпевший банк взыскать с обвиняемого 14 млн рублей компенсации.

Практические выводы для банковского сектора

Чтобы предотвратить подобные международные схемы, финансовым организациям стоит внедрить следующие меры безопасности:

• Усилить верификацию транзакций по необычным геолокациям.
• Регулярно обновлять прошивки платежного оборудования.
• Интегрировать системы машинного обучения для анализа аномалий в режиме 24/7.
• Проводить независимые аудиты ИТ-безопасности и обучение сотрудников.

Итоги

Случай в Тольятти демонстрирует уязвимость банковских систем перед международными злоумышленниками. Строгий приговор и повышение стандартов защиты должны стать сигналом для отрасли активизировать превентивные меры.